Versicherung wechseln in Bremen: Wann es sich lohnt und wie es geht

Die meisten Versicherungsverträge in Deutschland laufen nach dem Kalenderjahr. Das bedeutet: Die ordentliche Kündigungsfrist beträgt drei Monate zum Jahresende. Möchten Sie Ihre Versicherung zum 31. Dezember kündigen, muss Ihre Kündigung spätestens am 30. September beim Versicherer eingegangen sein. Dieses Datum sollten Sie sich unbedingt im Kalender markieren — wer es verpasst, bleibt ein weiteres Jahr an den Vertrag gebunden.

Achtung: Der 30. September ist das Eingangsdatum beim Versicherer, nicht das Datum des Poststempels. Versenden Sie Ihre Kündigung daher spätestens einige Tage vorher — oder noch besser: Nutzen Sie die Möglichkeit der Kündigung per E-Mail, sofern der Versicherer diese akzeptiert. Viele Gesellschaften bieten mittlerweile auch Online-Kündigungsportale an, die den Zugang sofort dokumentieren.

Es gibt allerdings Ausnahmen von der Drei-Monats-Frist. Einige Versicherungen — insbesondere Kfz-Versicherungen — haben eine eigene Kündigungslogik. Hier gilt in der Regel eine Frist von einem Monat zum Ende des Versicherungsjahres, das meist mit dem Kalenderjahr übereinstimmt. Das heißt: Sie müssen bis zum 30. November kündigen, um zum 31. Dezember aus dem Vertrag herauszukommen. Prüfen Sie Ihren Versicherungsschein — dort ist der genaue Kündigungstermin vermerkt.

Auch private Krankenversicherungen folgen eigenen Regeln. Hier können Sie in der Regel mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres kündigen — das Versicherungsjahr muss nicht zwingend dem Kalenderjahr entsprechen. Zusätzlich besteht ein gesetzliches Kündigungsrecht, wenn der Beitrag erhöht wurde oder die Versicherung Leistungen kürzt.

Nicht jede Versicherung muss jährlich hinterfragt werden — aber einige Verträge bieten besonders hohes Sparpotenzial. Wir zeigen Ihnen, welche Policen Sie priorisieren sollten und worauf es beim Vergleich ankommt.

Kfz-Versicherung — das größte Sparpotenzial

Die Kfz-Versicherung ist der Klassiker unter den Wechselversicherungen. Jedes Jahr zum 30. November können Sie Ihre Kfz-Haftpflicht und Kasko wechseln. Die Beitragsunterschiede zwischen den Anbietern sind enorm — Differenzen von 30 bis 50 Prozent für vergleichbare Leistungen sind keine Seltenheit. Grund: Die Schadenfreiheitsklasse und Regionalklasse Ihres Wohnortes werden von jedem Versicherer anders bewertet. Besonders in Bremen mit seiner spezifischen Regionalstatistik kann ein Wechsel signifikante Einsparungen bringen.

Private Haftpflichtversicherung — günstig und essenziell

Die Privathaftpflicht ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt — sie schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn Sie jemandem einen Schaden zufügen. Die gute Nachricht: Gute Tarife gibt es bereits ab 50 bis 80 Euro im Jahr. Trotzdem zahlen viele Bremer das Doppelte oder Dreifache, weil sie seit Jahren im selben Vertrag stecken. Achten Sie beim Vergleich auf eine ausreichend hohe Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro für Personen- und Sachschäden und auf den Einschluss von Mietsachschäden.

Hausratversicherung — Bremer Besonderheiten beachten

Die Hausratversicherung schützt Ihr Hab und Gut bei Einbruch, Feuer, Leitungswasser und Sturm. In Bremen mit seinen vielen Altbauwohnungen und der Nähe zur Weser sind bestimmte Risiken wie Leitungswasserschäden und Einbruchdiebstahl besonders relevant. Der Versicherungswert — also die Summe, mit der Ihr Hausrat versichert ist — wird oft pauschal über die Quadratmeterzahl ermittelt. Eine Unterversicherung kann im Schadenfall teuer werden. Lassen Sie prüfen, ob Ihr aktueller Vertrag Ihre tatsächliche Wohnsituation angemessen abdeckt. Ein Wechsel kann nicht nur Geld sparen, sondern auch bessere Deckung bringen.

Berufsunfähigkeitsversicherung — einmal prüfen, dann behalten

Anders als bei Sachversicherungen ist ein häufiger Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) nicht empfehlenswert. Der Grund: Mit jedem neuen Abschluss beginnt die Gesundheitsprüfung von vorn, und älter gewordene Antragsteller zahlen höhere Beiträge. Trotzdem lohnt es sich, den bestehenden Vertrag zu prüfen — besonders, wenn er vor 2010 abgeschlossen wurde. Ältere Tarife haben oft niedrigere garantierte Renten und schlechtere Bedingungen bei der Nachversicherungsgarantie. Manchmal ist eine Aufstockung oder ein Tarifwechsel beim selben Anbieter sinnvoll.

Wohngebäudeversicherung — für Immobilienbesitzer

Besitzen Sie eine Immobilie in Bremen, sollten Sie Ihre Wohngebäudeversicherung alle paar Jahre auf den Prüfstand stellen. Der gleitende Neuwertfaktor passt die Versicherungssumme zwar jährlich an die Baupreisentwicklung an, aber Tarifunterschiede zwischen den Anbietern sind erheblich. Besonders in Bremen mit dem Risiko von Sturmfluten und der Nähe zur Weser sollten Sie auf eine Elementarschaden-Klausel achten — sie ist nicht in jedem Basistarif enthalten. Ein Wechsel kann bei einer Wohngebäudeversicherung mehrere hundert Euro im Jahr freisetzen.

Rechtsschutzversicherung — Bausteine einzeln prüfen

Die Rechtsschutzversicherung setzt sich meist aus mehreren Bausteinen zusammen: Privat-, Berufs-, Verkehrs- und Wohnrechtsschutz. Oft zahlen Versicherte für Module, die sie gar nicht benötigen — etwa einen Arbeitsrechtsschutz, wenn sie verbeamtet sind. Ein gezielter Tarifvergleich lohnt sich, auch weil die Wartezeiten (meist drei Monate) beim Wechsel neu beginnen können. Klären Sie vor einer Kündigung, ob der neue Tarif Sie ohne erneute Wartezeit aufnimmt — viele Gesellschaften verzichten darauf bei nahtlosem Übergang.

Wenn Sie einen Berater für Ihre Versicherungen suchen, begegnen Ihnen zwei Begriffe: Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter. Der Unterschied ist fundamental — und hat direkte Auswirkungen darauf, wessen Interessen bei der Beratung im Vordergrund stehen. Dieser Unterschied ist im deutschen Versicherungsvertragsgesetz (VVG) und in der Gewerbeordnung (§ 34d GewO) klar geregelt.

Der Versicherungsvertreter — gebunden an ein Unternehmen

Ein Versicherungsvertreter — auch Ausschließlichkeitsvertreter genannt — vertritt eine einzige Versicherungsgesellschaft. Rechtlich gesehen ist er der verlängerte Arm des Versicherers. Er darf nur die Produkte seines Unternehmens anbieten und ist vertraglich verpflichtet, dessen Interessen zu wahren. Sein wirtschaftlicher Erfolg hängt direkt davon ab, wie viele Verträge er für diesen einen Anbieter abschließt.

Das bedeutet für Sie als Kunde: Sie erhalten ein Angebot von genau einem Anbieter. Ob es am Markt einen gleichwertigen oder besseren Tarif zu einem günstigeren Preis gibt, kann der Vertreter Ihnen nicht sagen — und darf es auch gar nicht. Große Vertreterorganisationen in Deutschland sind etwa die Allianz-Vertretungen, die Ergo-Agenturen oder die LVM-Vertrauensleute. Diese Berater sind oft persönlich engagiert und kennen ihre Produkte gut — aber der Marktüberblick fehlt ihnen definitionsgemäß.

Der Versicherungsmakler — unabhängig und auf Ihrer Seite

Ein Versicherungsmakler agiert gesetzlich als Ihr Interessenvertreter — er steht auf Ihrer Seite, nicht auf der des Versicherers. Der Makler ist an keine Gesellschaft gebunden und kann aus dem gesamten Markt schöpfen: über 100 Versicherungsunternehmen, die in Deutschland zugelassen sind. Er vergleicht Tarife, Leistungen und Konditionen objektiv und sucht die für Ihre individuelle Situation beste Lösung heraus.

Der Makler unterliegt einer gesetzlichen Haftung für Beratungsfehler. Empfiehlt er Ihnen einen unpassenden Tarif oder übersieht er ein Risiko, haftet er dafür mit seinem Vermögen — deshalb schließen Makler eine Berufshaftpflichtversicherung ab, die diesen Schutz auch für Sie als Kunden sicherstellt. Das schafft einen starken Anreiz, wirklich die beste Lösung zu empfehlen.

Ein weiterer entscheidender Unterschied: Der Makler übernimmt für Sie das gesamte Vertragsmanagement. Er kümmert sich um den Vergleich, den Abschluss und — besonders wertvoll — um die laufende Betreuung. Im Schadenfall steht er Ihnen als Vermittler zur Seite und setzt Ihre Ansprüche gegenüber dem Versicherer durch. Diese Dienstleistung ist im Maklerhonorar enthalten, das über die Courtage aus der Versicherungsprämie finanziert wird — für Sie entstehen keine zusätzlichen Kosten.

Mehrfachagent — eine Zwischenform

Der Vollständigkeit halber: Es gibt auch den Mehrfachagenten, der mit mehreren Versicherern zusammenarbeitet, aber immer noch die Interessen der jeweiligen Versicherer vertritt — nicht Ihre. Er hat mehr Auswahl als der Ausschließlichkeitsvertreter, aber weniger Marktüberblick als der Makler. Zudem ist seine rechtliche Stellung eine andere: Er haftet nicht im gleichen Umfang für Beratungsfehler wie ein Makler.

Fazit: Wenn Sie eine individuelle, marktweite Beratung wünschen und sicher sein wollen, dass jemand in Ihrem Sinne handelt, ist der unabhängige Versicherungsmakler die richtige Wahl. Das Maklerbüro Tezcan arbeitet als registrierter Versicherungsmakler nach § 34d GewO und steht damit rechtlich auf Ihrer Seite — nicht auf der des Versicherers.